保單轉換機制啟動 壽險變年金險長看險

保單轉換機制啟動 壽險變年金險長看險

作者張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年8月29日 上午7:25

 

  壽險保單將開放可轉換成年金險等商品。金管會今(29)日完成備查壽險公會所提出的「保單轉換自律規範」,即日起只要保險公司完成內部作業,即可開始提供非投資型壽險保單,轉換成遞延年金、長看險、醫療險等商品,讓民眾過去投保產生的保單價值,不再只有過世時才能留給後人,自己老年生活也可使用。

  事實上,這項作法是國內壽險業,有鑑於高齡化、少子化社會來臨,向金管會所爭取,且業務員不會因保單轉換賺取佣金或獎金。

  金管會表示,保單轉換基本原則,就是以保單價值準備金為依據,一旦提出轉換後,此金額不會改變,同時是用保戶當初舊保單的投保年齡計算保費,如果新保單完全沒領過保險金,保戶在保單轉換後三年內,能無條件啟動後悔機制,換回舊保單。

  同時,為避免業者誘勸保戶進行保單轉換,將過去高預定利率保單,轉換成現在較低預定利率保單。金管會也要求,保戶申請轉換前,各公司要提供利益比照表、權益說明、相關確認書等,更要全程電話錄音保存。

  據瞭解,目前像是國泰人壽、新光人壽,都很積極進行內部程序作業,以期馬上啟動讓保戶可以多一種選擇。國泰人壽舉例,像45歲時投保一張保額300萬元的終身壽險,65歲繳費期滿,為不讓龐大的醫療或長看開銷造成家人負擔,可選擇部分保額轉換終身醫療險,除享有最高500萬元的醫療帳戶,另外舊壽險保單也還有部分身故保障。

  國泰人壽提醒,保單轉換是將純保障的壽險保單,變成活著就能領保險金的年金險、醫療險或長看險,轉換前後的保單提供的保障不同、性質也不同,因此可能因為生存時間長短,或理賠給付等不同狀況,出現總領金額低於未轉換前壽險保單身故保險金金額的情形,保戶可先考量自身需求,再進行洽詢、規畫。

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